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江苏都市网 资讯中心 财经资讯 开金中心做客江苏新闻广播 深入解读非法集资

开金中心做客江苏新闻广播 深入解读非法集资

字号: 2019-06-22 15:11:02我要评论()条

近年来,随着互联网的普及,非法集资案件呈现“上网跨域”新特点。据国家处置非法集资部际联席会议办公室通报,2018年,借助互联网实施的非法集资案件数量较上年提高约10个百分点,投资人为此遭受严重的经济损失。

为做好金融公益教育,宣传防范非法集资,引导行业健康发展,担起金融从业机构应尽的责任和义务,江苏开金互联网金融资产交易中心(下称:开金中心)联合江苏新闻广播发起“远离非法集资 乐享健康生活”防范非法集资集中宣传活动。6月21日,开金中心副总经理张智宇接受江苏新闻广播FM93.7《晓东有话说》栏目专访,深入解读非法集资,帮助社会公众加强风险防范意识。

主持人:什么样的行为是非法集资?有什么特征?

张智宇:根据中国人民银行发布的《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》,非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体来讲:非法性是未经有关部门依法批准或者假借合法经营的形式吸收资金;公开性是通过非法自媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;利诱性是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报,通常表现为超高收益回报;社会性是向社会不特定对象吸收资金。

主持人:非法集资手段隐蔽,有哪些常见的手段?

张智宇:近年来,随着科技进步,互联网金融发展迅猛,同时,不少犯罪分子打着“经济新业态”“金融创新”等幌子,假借互联网金融、电商、微商、虚拟货币等名义,让广大金融消费者防不胜防。但万变不离其宗,无论花样如何翻新,非法集资的犯罪营销手法主要有以下几种:

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使投资者遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大媒体发布广告、雇人广为散发宣传等方式,制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

五是以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的:比如钱宝网,就曾经以“看广告、赚外快”的形式吸引用户注册。所谓的“做任务、赚佣金”更像个幌子。

六是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的:很多人接触外汇与贵金属投资时最初会有收益,骗子的目的则是让投资者相信这样的投资可以轻松赚钱,以便投资者投入更多资金。但追加资金投入后,赔钱就接踵而至。这样的方式在外汇投资公司中颇为常见。

七是以投资虚拟货币、区块链等为幌子的:这两年,比特币的暴涨让不少人对数字货币充满幻想,但实际上,真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数,大多数数字货币是毫无实际应用价值的骗局。

主持人:参与非法集资的损失由谁承担?钱就真的要不回来了吗?

张智宇:根据人民银行《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第十八条规定:因参与非法集资活动而受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。

实际处理中,集资款的清退应根据清理后剩余的资金,按照集资人参与的比例给予统一的清退。经法院执行,集资者仍不能完全清退集资款的,应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资,其利益不受法律保护。所以咱们的投资人一定要提高风险防范意识,远离非法集资。

主持人:您有避免踩到非法集资陷阱的好法子吗?

张智宇:中国银保监会办公厅根据已有的非法集资骗局,归纳出“四看三思等一夜”的预防措施,非常具有实用性。

四看:一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

举个例子,现在很多投资人都会选择购买号称合法的理财产品。但你首先得判断它是否合法合规:本身的设立是否合规,是否有金融牌照,业务是否经过一行三会、金融监管局的批准。像去年暴雷潮中的很多机构,就是没有监管机构批设牌照的。举个合规的案例,像我们开金中心目前开展的金融资产交易服务、供应链金融服务等业务,均符合政策规定。

在确认平台是合法合规的前提下,还要理性选择投资渠道,要到银行、金交中心的官网、APP等正规渠道,谨防上当受骗。

二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。如果有这些内容,就要提高警惕了。

三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。这些都可以在投资平台或者第三方平台查到。

四看参与集资主体,是不是专门面向老年人等特定群体。如果是专门针对老年人等弱势群体,就要提高警惕了。

三思:一思自己是否真正了解该产品及市场行情。项目的发行人,担保人,真实性,收益情况等等,还有该类项目的市场行情,目前的发展状况等等。

二思产品是否符合市场规律。目前主流市场的理财产品年化收益率在5%-8%左右,即使是信托产品,100万起投,年化收益率一般不超过10%。所以,如果是超过10%甚至20%的所谓“理财产品”,就必须三思了。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。高收益都伴随着高风险,如果自己是保守型、稳健型投资人,对于风险系数较大的项目,就不要投,避免发生不可承受的风险;如果自己能够承受一定的风险,也要做好资产配置,不要把鸡蛋放在一个篮子里:可以选择银行定期存款+靠谱的互联网理财+一小部分股票基金等等。

等一夜:遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,可以多征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

其实,形形色色的非法集资活动都有一个共同点,那就是许诺高额回报。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”,千万得悠着点儿,也不能因为看到别人发了财眼红,进而跌入欺骗者设下的陷阱。哪怕是面对熟人的推销,也得多长个心眼儿。

面对非法集资,我们要懂得拒绝高利诱惑,避免成为受害者,更要不参与,不做害人者。我们不但要自己远离非法集资,而且要以一个公民的良心和责任,自觉抵制、积极举报这一非法行径。

另外,我也想提醒大家,作为投资者,一定要树立收益自享,风险自担的理念。也不要觉得理财机构合法设立,投资项目真实,就应当保本保息。现在在法律和监管层面,将不再对“刚兑”有任何支持。“投资有风险,理财需谨慎”,投资人在享受收益的同时也需要自担风险,对自己的投资行为负责任。

主持人:在非法集资面前,咱们也不能独善其身,如果在生活中遇到非法集资活动该如何举报?就江苏省内来说,江苏省金融监管局和“12345”省政务服务平台合作开通了短号、微信公众号、政务服务APP等3个举报专线,市民发现非法集资现象可以通过以上渠道来进行举报。

其实,不论非法集资分子采取什么名目和手段,其实质都是用合法的形式来掩盖非法占有资金的目的。我们需要时刻谨记:提高风险防范意识,坚决抵制非法集资。当然,更关键的还是要去摒除自身的杂念,“利”字右边一把刀,盲目听信他人、追求高额利益最终只会伤害自己。

据了解,除了本次专访,开金中心还联合江苏新闻广播走进社区,向市民们发起“拒绝高利诱惑、远离非法集资”的倡议,提示非法集资的欺骗性、风险性和危害性,引导市民自觉拒绝高利诱惑、远离非法集资,充分发挥金融机构的引导作用。

开金中心是2015年12月经江苏省金融办批复筹建的金融资产交易中心。目前,开金中心主要业务方向主要包括金融机构资产交易服务、供应链金融服务等。自成立起,开金中心便一直致力于防范和打击非法集资,每年都会走进高校、社区、企业举办互联网金融公益讲座。2018年开金中心深入江苏各地市基层,组织了十余场投资者教育巡展,把防范金融风险、打击非法集资专业知识带到“小白”用户、老年人、学生这些风险防范薄弱的群体身边。

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来源: 编辑:刘枫

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